お金を借りる

お金を借りる場合、銀行系と消費者金融系ではどちらがようのでしょうか。
これを考えるには、まず銀行系と消費者金融系の違いを確認しておく必要があります。

銀行系の消費者金融系の金融機関の大きな違いは、お金を借りる場合の利子です。
銀行系の金融機関の方が、消費者金融系よりも利子が段違いに安いです。
お金を借りる場合の目的がはっきりしている、つまり学費や事業、不動産購入といった場合に、借りるお金の場合は、数パーセント程度でほとんど消費税の上乗せのような感覚です。
とはいっても、数千万もお金を借りるとそれなりの利子にはなりますので注意しましょう。
長い間会社員をしていて、貯金がそこそこ（数百万程度）ある方が、結婚して家を購入するため貯金を下ろそうとすると、銀行はお金を借りる事をを勧める場合があります。営業の一環ではありますが、お金を借りる側から考えても、自由に使えるお金は手元に残り、無理なく低金利で月々少しを返済できるなら、お金を借りる方を選択するのも魅力的です。

これに対して、消費者金融系からお金を借りる場合は、銀行系の金融機関とはかなり異なって、かなり利子が高くなります。消費者金融でお金を借りると、10パーセントや20パーセント以上の利子がかかるのは一般的にでした。
消費者金融からお金を借りる場合は、審査が厳しくて保証人が必要なほど利子が安いものになります。消費者金融で、簡単審査、保証人不要と言い出すほど、その信用の足らない部分が利子に回ってくるという感じです。
ですから、お金を借りる場合には、そのお金を何に使うのかが明確な場合や、まとまったお金を借りる場合には、できるだけ、銀行系の金融機関を利用した方がよいと思われます。やむを得ない場合に限り消費者金融を利用するとう心構えが必要ですね。

住宅ローンといえば、個人でお金を借りる項目のなかで、最も大きな金額になる可能性が大きいですね。それだけ住宅ローンに関してはみなさん関心が高いようです。住宅ローンだけでなく、最近ではゼロ金利政策が解除されたため、今後金利予想としては上昇するとの予想が大半となり、住宅ローンを変動金利から固定金利に借り替える人が増えました。このように、住宅ローン金利の推移（動向）にも非常に高い注目が集まっています。
住宅ローンの内訳は、手続きに必要な費用、保証料、保険料の3つです。
住宅ローンには、国の管理となる住宅金融公庫の融資と、民間の金融機関の融資にわかれます。民間では様々な金融機関から、多数の住宅ローン商品が販売されています。
人気の住宅ローン商品を発売している銀行には、新生銀行（ライフ住宅ローン）、みずほ銀行、三井住友銀行、りそな銀行、横浜銀行、ソニー銀行、千葉銀行、住友信託銀行、福岡銀行などがあります。また、銀行以外では、JA（農協）、東海などの労働金庫（ろうきん）、会社系では全宅住宅ローン株式会社、協同住宅ローン株式会社、東芝などの商品が人気のようです。
住宅金融公庫は平成18年度末に独立行政法人化されることが決まっており、それに伴い住宅金融公庫の住宅ローンは縮小されてきました。そこで、代わりに登場したのが、「フラット35」という住宅ローンです。フラット35とは、公庫が民間の金融機関の住宅ローンの債権を買取、資産担保保証券を発行して投資家に販売するもので、最長で35年間もの間固定金利を組めるのが大きな特徴です。

住宅ローンはお金を借りるわけなので、当然の審査に通る必要があります。
各金融機関によって、審査基準も変わってきます。他のローン同様に住宅ローンにも事前審査と本審査があります。
滞納時の返済を肩代わりするローン保証は、住宅ローン保証会社を利用するのを原則とする場合が多いようですが、連帯保証人を立てることもできます。住宅ローンの保証人になったばっかりに自己破産したケースは後を絶ちません。いくら信用できる人でも、住宅ローンの保証人になる場合には、十分に考えましょう。

お金を借りるの目次です。

トップページ

お金を借りるには
　リボ払い
　金利とは
　お金を借りる時の金利

　住宅ローン
　

消費者金融でお金を借りる
　お金を借りる
　申し込み
　審査とは
　審査の内容

消費者金融について
　消費者金融の現状
　消費者金融の集団提訴

融資オンラインシミュレーター
　融資オンラインシュミレータとは
　

 

リボ払いとは、リボルビング払いの略で、リボ払いの意味は月々の最低返済額を支払えば、一定の限度額内で何度でも借りることができるシステムです。リボ払いはキャッシングやクレジットカードを利用する場合に使うシステムで、アイフルやプロミスなどの、消費者金融大手の顧客の95％がリボ払いを利用していると言われています。またリボ払いはvisaやjcb、セゾン、丸井、ジャックス、イオンカードなどでも利用できます。

リボ払いは仕組み上、月々の返済額が小さいのですが、これがリボ払いの罠で、返済が長引いて利払いが元本を大きく超えてしまう事が多く、多重債務者の増加の原因となっています。
リボ払いもネット上でシュミレーションできるシステムがありますので、リボ払いの金利（利息）などを計算してみてから利用した方がより安心だと思います。そうすれば、リボ払いの手数料まで含めて計算してくれます。
リボ払いの罠に落ちてショッピングしまくるなんて事はくれぐれもないように、十分注意して下さい。

金利はお金を借りる人や、相手によって大きく変わるという事を言いましたが、金利にはどのようなものがあるのでしょうか。
よく、耳にする金利の種類には、
・住宅ローン金利
・銀行金利
・預金金利
・長期金利
・定期預金金利
・国際金利
・郵便貯金金利
・消費者金融金利
・キャッシング金利
といったものが上げられます。
この他に、金利の付く言葉としては、「ゼロ金利政策」などもありますね。
銀行金利は、基本的には預金金利と同様の意味として用いられる事が多いですが、銀行はお金を貸す同時にお金を借りるところでもあるので、銀行金利が必ずしも預金金利を指すとは限りません。

ところで、そもそも金利とはなんなのでしょうか？
金利とは、貸借した金銭に対して、ある一定利率で支払われる対価で、利子と同じ意味です。ただし、利息は金以外の貸し借りにも使いますが、金利は金銭での対価に限った場合に適用されます。一般に金利と言いますが、銀行預金では利息、郵便貯金では利子と呼びます。法律用語としては利息を用いるのが通常です。
最近では、ゼロ金利政策の解除や、グレーゾーン金利の問題が話題になりましたが、お金が動く際には必ずと言っていいほど、金利がついてまわります。
金利というのは、お金を貸す場合には、多い方がよいのですが、お金を借りる場合には、当然少ない方がいいわけです。
住宅ローンでも、消費者金融でも、キャッシングでも金利は必ず必要です。そういう意味では、ゼロ金利政策という政策は日銀が言うように「異常事態」だったのですね。
いろんなところでよく耳にする金利。どうやら勉強しておいて損はないようですね。

お金を借りる時に掛かる金利は、お金を借りる先によって変わります。お金を借りる先が銀行なのか、消費者金融なのかで金利は大きく変わってきます。また、金利はお金を借りる人によっても変わってきます。個人がお金を借りる場合と、企業がお金を借りる場合では金利が変わってくるわけです。さらに、同じ個人や企業でも、信用度によって金利は変わります。
金利はお金を借りる場合には最も注意が必要な項目の一つなので、十分に比較して検討する事が重要です。
一般的な個人では、お金を借りる最大の案件は、住宅を購入する際の住宅ローンの場合が多いですが、この場合も金利は借りたお金の返済に大きく影響します。住宅ローンを組んだ当初の金利と、その後の金利の推移しだいでは、返済のお金が多く必要になる可能性があるからです。通常の生活では、預金の金利などはあまり気にしませんが、住宅ローンの金利はかなり気になるところでしょう（笑）
ただ、住宅ローンの金利などは、これは前向きにお金を借りる場合の金利であって、消費者金融でお金を借りる場合は、そのような悠長なことを言っているヒマがないかもしれません。
そもそも、消費者金融は金利が高いものなので、お金を借りらない方がよいのですが、どうしても消費者金融からお金を借りる必要ができた場合でも、すぐに消費者金融の窓口に直行するのではなく、一呼吸おいて、いくつかの消費者金融の金利を調べるくらいの余裕は持ちたいものです。

お金を借りるのには比較的便利な消費者金融ですが、ここ最近利息制限法などの金利のグレーゾーンの問題で、結構揺れています。先日の13日には消費者金融が集団提訴されました。
もっとも、この消費者金融の集団提訴は、2004年から毎年実施されている恒例行事（行事ではないが…）だそうですが。
集団提訴の内容は、35都道府県の多重債務者を中心に役1800人が過払い金の払い戻しを求める訴えを起こしているというものです。
多重債務者側は、利息制限方の上限を超える金利を支払わされたという事で訴えていますが、もともとは、多重債務に陥る方に原因があります。
消費者金融からお金を借りる時には、決してこのように多重債務者になってはいけません。
お金を借りる時には、慎重に！現実的な返済のプランをしっかり考える必要があります。
そうすれば、このような消費者金融の集団提訴なんかに参加する必要すらなくなりますから。
これは、お金を借りる場合の鉄則です。お金を借りる際には、しっかりと肝に銘じておきましょう。

消費者金融大手のアコムやアイフル、三洋信販が最近リストラを加速させています。
お金を借りる時の金利の上限を統一させて引き下げる上限金利の引き下げや、貸付額の総量規制の影響のようです。
やはり、お金を借りる場合には、大手の消費者金融の方がいくらかでも安心感があるので、アイコムやアイフルなどには頑張ってもらいたいのですが…
大手の消費者金融は、既にお金を借りる系のCMを減らして対応していましが、ここにきて今まで以上のコスト削減が必要になってきたようです。
お金を借りる場合には、無人店舗の方が借りやすい気もしますが、プロミスでは対面営業でカウンセリングを強化することによって、他の消費者金融との差別化を狙っているようです。
お金を借りる方法や考え方、これから大きく変わるかもしれませんね。

融資オンラインシミュレータとは、 お金を借りる場合に正式に申し込む前に、お金を借りる人の条件に応じた限度額や金利などを調べる事ができるサービスシステムです。
もちろん、お金を借りる事が可能か、不可能かも調べる事ができます。
融資オンラインシュミレータと思っている方もいますが、融資オンラインシミュレータが正解です。

融資オンラインシミュレータはインターネットで利用でき、ちょっとした入力項目で利用できます。
お金を借りる時に正式に申し込む前に利用すれば、だいたいの目安ができるので便利です。

融資オンラインシミュレータは、消費者金融によって呼び方が違っており、借り入れのシミュレーションや、返済のシミュレーションに別れています。
また、消費者金融だけでなく、銀行などのサイトでも融資オンラインシミュレータを利用する事ができます。
融資オンラインシミュレータは匿名で入力項目も少なく、気軽に利用できるよう配慮されています。インターネット上のサービスなので、24時間いつでも利用OKです。
融資オンラインシミュレータを使っただけなのに、後からドンドン営業されても困りものですからね。

お金を借りる時は、いきなり店頭に行かずに、まずは融資オンラインシミュレータを利用してみてはいかがでしょうか？

消費者金融でお金を借りる時の審査では、お金を借りる本人の顔と証明書の他に住所などの個人情報はもちろん、保証人についても調べます。

審査では、これらの他にお金を借りる人の借金歴も調べます。
それなりにクレジットカードの利用歴があって、しっかり支払っていれば問題はないでしょう。
しかし、１度でも滞納を起こしていると、借りるお金の限度額に影響します。また、滞納の頻度によっては業界のブラックリストに載ってしまい、通常の消費者金融ではお金を借りられなくなってしまうので注意が必要です。

お金を借りる時に、無人で審査を行う大手の消費者金融もありますが、機械を通しているだけで、実際は人力で確認していたりします。

キャッシュカードでも７年間は使用歴が保存されて、銀行などの金融関係にお金を借りる場合にはその情報が参照されます。
消費者金融でお金を借りる審査をして情報を参照した、という履歴すら残ってしまうので、一つの消費者金融で断られたからと言って、むやみやたらと他の消費者金融を渡り歩くことも考えものです。

お金を借りるという行為は、自分の信用の履歴書と考えて、やる時にはしっかりとやっていきたいものです。